基于金融科技的创新实践：2020年度十大杰出案例

一、引言

自2015年互联网金融元年开启以来，中国的金融市场与科技融合的步伐不断加快。据中国互联网金融协会数据显示，截至2020年底，我国各类金融科技创新企业已超过800家，金融科技已经成为推动金融业高质量发展的重要引擎之一。在此背景下，为了更好地总结、提炼及推广一批具有创新性和示范性的优秀案例，中国互联网金融协会于2021年初启动了“2020年度金融科技创新十佳案例”评选活动。本次评选聚焦于金融科技创新在支付结算、信贷融资、风险管理、资产管理、保险科技等领域的突破性成果，旨在为我国金融科技行业的持续发展提供经验和借鉴。

二、十大杰出案例

（一）微众银行的区块链技术应用

微众银行作为国内首批民营银行之一，在2016年就开始尝试将区块链技术应用于金融领域。该行利用自主研发的FISCO BCOS区块链底层平台，与多家金融机构共同建设了供应链金融服务平台“微众银链”。通过引入智能合约及分布式账本等核心技术，“微众银链”成功实现了贸易背景真实性验证、应收账款融资全流程透明化管理等功能，大幅降低了交易成本并提升了资金使用效率。此外，该行还基于区块链技术搭建了国内首个跨机构公益捐赠信息共享平台——“阳光扶贫”，通过构建“多方共识—多层加密—全程溯源”的业务模式保障慈善资金流向的真实性和公正性。

（二）蚂蚁集团的数字化运营

作为阿里巴巴集团旗下的金融科技子公司，蚂蚁集团自2014年成立以来一直致力于以科技赋能金融。2020年，其推出的数字化营销平台“蚂蚁云”帮助众多中小企业实现了线上渠道拓展和品牌建设目标；与此同时，“支付宝数字身份认证系统”更是解决了长期以来困扰银行界的身份识别难题。通过融合生物识别技术、大数据分析等前沿科技成果，“支付宝数字身份认证系统”能够在短时间内完成用户信息验证，并自动匹配最适合其需求的产品和服务，极大提升了金融服务的可获得性与便捷性。

（三）京东数科的智能风控体系

成立于2013年的京东数科始终将技术研发作为企业核心竞争力之一。在风险管理方面，该公司依托于自身积累的大数据、云计算等技术优势构建起了覆盖贷前评估、贷中监控及贷后管理三大环节的智能风控系统——“天网”。具体而言，“天网”能够通过对借款人信用状况进行综合考量并结合历史违约记录等因素实时计算出其违约概率，并据此采取相应措施降低整体坏账率。此外，该系统还支持跨平台多维度数据分析功能，有助于金融机构快速掌握市场动态变化趋势进而作出科学决策。

（四）平安银行的智能投顾服务

成立于1987年的平安银行近年来加大了对人工智能技术的研发投入力度。2020年推出的“平安好投”智能投顾服务便是其中最具代表性的成果之一。该服务基于客户个人偏好及风险承受能力等因素为其量身定制投资组合并通过算法模型自动执行买卖操作，从而实现资产配置优化与收益最大化目标。与此同时，“平安好投”还配备了强大的客服机器人团队全天候在线解答用户疑问并提供专业建议，使投资者能够更加轻松地享受到个性化金融服务。

（五）招商银行的数字化财富管理平台

作为中国银行业的一面旗帜，招商银行近年来积极拥抱金融科技以增强自身竞争力。2020年正式上线了“招行掌上生活”APP全新版本——“财富金牛”。除了基础交易功能之外，“财富金牛”还集成了智能投顾、在线教育等多种增值服务模块。用户只需动动手指便可以轻松完成账户开立、产品选购及投资顾问咨询等复杂操作，极大提高了个人财务管理效率。

（六）恒生电子的供应链金融解决方案

总部位于杭州的恒生电子是一家专注于提供金融科技综合服务的企业。2019年该公司为解决中小企业融资难问题推出了一套名为“e链通”的供应链金融服务方案。该方案通过运用区块链技术打造了一个安全可靠的应收账款流转平台，使核心企业能够更方便地为其上下游合作伙伴提供融资支持；同时，“e链通”还配备了AI风控系统能够实时监控交易双方信用状况并及时调整授信额度，从而有效防范了信贷风险。

（七）众安保险的互联网保险模式

成立于2013年的众安在线财产保险股份有限公司是国内首家互联网保险公司。依托于移动互联、大数据分析等先进技术该公司迅速发展成为行业内的佼佼者。其推出的“尊享e生”、“驾车宝”等多个明星产品均取得了优异业绩。此外，“众安好医保”则是另一项颇具代表性的创新项目它通过与多家知名医疗机构合作实现了在线问诊及远程医疗服务功能不仅方便了广大客户还大大减轻了医院运营压力。

（八）小米金融的智能信用评估系统

成立于2015年的小米金融是小米集团旗下的金融科技子公司。其独创的“小爱信用分”体系能够在短时间内全面了解并量化用户的信用状况从而为其提供个性化金融服务建议。该系统基于用户日常行为数据及社交媒体信息构建起了一个包含数百个维度因子的动态评分模型能够自动跟踪记录个人消费习惯变化情况并通过机器学习算法不断优化更新以确保结果准确性。

（九）兴业银行的金融科技实验室

成立于1988年的兴业银行近年来加大了对前沿科技的研究力度。2016年该行设立了专门负责创新项目孵化与推广工作的“科技创新部”并于次年成立了“金融科技实验室”。在短短几年时间里，“金融科技实验室”已经成功推出了包括智能信贷、区块链支付结算等多项具有市场潜力的新产品和服务；同时，该团队还积极参与了多项国家重大科研课题研究工作为我国金融行业科技进步贡献了一份力量。

（十）百度地图的智能出行服务

成立于2005年的百度公司近年来将目光转向了智慧交通领域。其推出的“百度地图”是一款集成了路线规划、实时导航等功能于一体的智能出行应用软件能够根据用户的实际需求为其提供最优路径方案并提醒避开拥堵路段。此外，“百度地图”还支持语音搜索及多语言切换功能进一步提升了用户体验。

三、结语

以上案例充分展示了当前我国金融科技领域的前沿技术水平及其在不同业务场景中的广泛应用前景。未来随着5G网络普及以及物联网技术发展将进一步加速这一进程为人们生活带来前所未有的便利性与智能化体验。

此外，我们也应看到这些优秀成果背后所蕴含着深刻的社会价值和历史意义——它们不仅有助于改善传统金融服务模式提高效率降低成本而且还能够更好地满足人民群众日益增长的精神文化需求促进经济社会健康发展。因此我们有理由相信随着相关政策措施不断完善以及市场环境不断优化我国金融科技产业将迎来更加广阔的发展空间和更加美好的未来！